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Consórcio ou financiamento: qual sai mais barato?
Compare as duas formas de comprar um imóvel ou um carro pelo custo total, pela parcela e pelo valor presente do que você paga — considerando taxa de administração, fundo de reserva, reajuste anual, lance, entrada e juros do banco.
Seus dados
Mais barato no seu cenário
Consórcio
Diferença de R$ 41.178 no custo total (8,26%) e de R$ 52.946 a valor presente.
Consórcio
venceCusto total
R$ 539.486
- Valor presente
- R$ 263.421
- Primeira parcela
- R$ 2.120
- Última parcela
- R$ 4.080
- Taxa de administração + fundo
- R$ 60.000
Crédito líquido de R$ 300.000. Taxa implícita equivalente de 9,1% a.a.
Financiamento
Custo total
R$ 498.307
- Valor presente
- R$ 316.368
- Primeira parcela
- R$ 3.525
- Última parcela
- R$ 1.345
- Juros pagos no período
- R$ 189.715
Entrada de R$ 60.000 e uso do bem desde o primeiro mês, no sistema SAC.
Como ler o resultado
Consórcio não tem juros, mas tem custo. A taxa de administração somada ao fundo de reserva vira uma taxa implícita — compare esse número com os juros do banco antes de decidir.
Tempo tem preço. No financiamento você usa o bem já no primeiro mês. No consórcio, esperar a contemplação tem um custo (aluguel pago ou capital parado), estimado aqui pelo rendimento do seu capital.
Reajuste muda a parcela. O crédito do consórcio é corrigido todo ano, então a parcela sobe. Um reajuste alto pode virar o resultado contra o consórcio no meio do plano.
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Perguntas frequentes
Consórcio é sempre mais barato que financiamento?
Não. O consórcio não cobra juros, mas cobra taxa de administração e fundo de reserva, além de reajustar o crédito e a parcela pela inflação do setor. Quando a taxa de administração é alta ou o financiamento está com juros baixos, o financiamento pode custar menos.
Como comparar consórcio e financiamento de forma justa?
Além de somar tudo o que sai do bolso, é preciso trazer os pagamentos a valor presente, porque no financiamento você usa o bem desde o primeiro mês e no consórcio só depois da contemplação. O simulador calcula as duas visões e o custo de esperar pela contemplação.
O que é a taxa implícita do consórcio?
É a taxa de juros equivalente que faria um financiamento ter o mesmo fluxo de pagamentos do consórcio. Serve para comparar diretamente com a taxa anual oferecida pelo banco.
Vale a pena dar lance no consórcio?
O lance antecipa o uso do bem e reduz as parcelas seguintes. O lance embutido é pago com parte do próprio crédito, então reduz o valor que você recebe. O simulador mostra o crédito líquido nos dois casos.
Price ou SAC no financiamento?
No Price a parcela é fixa e você paga mais juros no total. No SAC a parcela começa mais alta e cai, com juros totais menores. Compare o comprometimento de renda no início e o custo total.
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